מה זה מקדם המרה ולמה הוא משנה כל כך?
מקדם ההמרה מתרגם את הצבירה לקצבה חודשית: צבירה חלקי מקדם. מקדם 200 אומר שכל מיליון ש״ח נותן כ-5,000 ש״ח בחודש. המקדם בפועל תלוי בגיל הפרישה, במסלול הביטוחי ובמצב המשפחתי.
חזרה למחשבונים
מחשבון פנסיה — קצבה צפויה בפרישה
השאלה החשובה ביותר בחיסכון הפנסיוני היא לא כמה צברת, אלא כמה תקבל בכל חודש. המחשבון מתרגם שכר, צבירה והפקדות לקצבה חודשית צפויה — ומראה כמה מהשכר היא באמת מחליפה.
האומדן מניח שכר קבוע, תשואה אחידה ומקדם המרה משוער. מקדם אמיתי נקבע רק בפרישה, ולכן זו נקודת פתיחה לשיחה — לא תחזית מחייבת.
קצבה צפויה
כמה פנסיה תקבל בכל חודש?
שנים
18 שנים35 שנים70 שנים
שנים
60 שנים67 שנים75 שנים
ש"ח
3,000 ₪12,000 ₪60,000 ₪
ש"ח
0 ₪150,000 ₪3,000,000 ₪
%
12.50%18.50%22.83%
%
0.0%4.0%8.0%
ש"ח
170 ₪200 ₪230 ₪
קצבה חודשית צפויה (ברוטו)
11,135 ₪
אומדן לפי צבירה צפויה של 2,226,982 ₪ בגיל 67, חלקי מקדם המרה 200.
צבירה צפויה בפרישה
2,226,982 ₪
אחרי 32 שנות הפקדה של 2,220 ₪ בחודש.
סך הפקדות
1,002,480 ₪
הצבירה הקיימת ועוד כל ההפקדות העתידיות עד הפרישה.
רווחים משוערים
1,224,502 ₪
החלק שמגיע מהתשואה המצטברת לאורך השנים.
שיעור תחלופה מהשכר93%
כמה מהשכר הנוכחי הקצבה הצפויה מחליפה. ככל שהשיעור נמוך יותר, כך צפויה ירידה גדולה יותר ברמת החיים בפרישה — וזה בדיוק המקום לבדוק הפקדות, מסלול ודמי ניהול.
ההמחשה מניחה שכר והפקדה קבועים, תשואה שנתית אחידה ומקדם המרה משוער. הקצבה בפועל תלויה במסלול הביטוחי, במצב המשפחתי ובמקדם בפועל במועד הפרישה, והיא לפני מס.
הסבר מקצועי
איך המחשבון עובד
המטרה היא לתת הבנה מהירה וברורה, בלי להחליף בדיקה אישית. הנתונים שמוזנים במחשבון הם הנחות עבודה, ולכן התוצאה היא אומדן שמסייע לקבל כיוון ולשאול שאלות טובות יותר.
דוגמה: שכר 12,000 ש״ח בגיל 35
עובד בן 35 עם שכר 12,000 ש״ח, צבירה של 150,000 ש״ח והפקדה כוללת של 18.5% — המחשבון מציג את הצבירה הצפויה בגיל 67, את הקצבה החודשית לפי מקדם 200, וכמה אחוז מהשכר היא מחליפה.
1
מזינים גיל, שכר, צבירה קיימת ושיעור הפקדה כולל.2
המחשבון צובר את ההפקדות עם תשואה חודשית עד גיל הפרישה.3
הצבירה מחולקת במקדם ההמרה ומוצגת כקצבה ושיעור תחלופה.מה לא נכלל בחישוב
מס, אינפלציה, שינוי תשואה לאורך התקופה, שינוי דמי ניהול, תנודתיות, שינוי מסלול והיבטי התאמה אישית אינם נכללים אלא אם צוין אחרת במחשבון.מקור ועדכניות
המחשבונים עובדים על הנתונים שהמשתמש מזין. השוואת קופות, תשואות ודמי ניהול באתר מתבססת על מאגרי data.gov.il ורשות שוק ההון, כפי שמוצג בעמודי הנתונים והמתודולוגיה.שאלות נפוצות
להבין את המספרים לפני שמחליטים
מה נחשב שיעור תחלופה טוב?
מקובל לשאוף ל-60%-80% מהשכר האחרון. שיעור נמוך מזה בדרך כלל מאותת שכדאי לבדוק הגדלת הפקדות, מסלול השקעה מתאים יותר לגיל, או דמי ניהול נמוכים יותר.
האם הקצבה שמוצגת היא נטו?
לא. הקצבה המוצגת היא ברוטו ולפני מס. על קצבאות פנסיה חלים כללי מס ופטורים משלהם (כמו קיבוע זכויות), ולכן הנטו בפועל מצריך בדיקה אישית.
תרגום צבירה לקצבה חודשית בעזרת מקדם המרה
שיעור תחלופה — כמה מהשכר נשמר בפרישה
בסיס לבדיקת הפקדות, מסלול ודמי ניהול
יצירת קשר
רוצה להפוך את החישוב לבדיקה אישית?
המחשבון נותן כיוון מספרי. בדיקה אישית בוחנת את הקופה, המסלול, דמי הניהול והצרכים שלך מול הנתונים בפועל.
מחשבונים קשורים להמשך בדיקה