השוואת תשואות, דמי ניהול ומסלולי השקעה של קרנות השתלמות
המידע המוצג כאן מבוסס על נתוני רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המידע אינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני אישי, ותשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
12 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +0.17% | +13.13% | +46.54% | +48.16% | |
| -0.21% | +11.58% | +44.82% | +47.56% | |
| +0.11% | +11.42% | +42.20% | +45.40% | |
| +0.12% | +11.27% | +45.73% | +51.59% | |
| +0.17% | +11.15% | +41.44% | +45.35% | |
| +0.06% | +11.00% | +44.80% | +47.06% | |
| +0.04% | +10.96% | +44.63% | +48.22% | |
| +0.07% | +10.78% | +38.67% | +42.39% | |
| -0.14% | +9.12% | +44.80% | +51.11% | |
| -0.43% | +8.86% | +43.84% | +38.97% | |
| ממוצע לקבוצה | -0.00% | +10.93% | +43.75% | +46.58% |
12 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +0.50% | +21.87% | +81.82% | +77.57% | |
| +0.85% | +20.22% | +79.15% | +80.58% | |
| +0.43% | +19.47% | +82.82% | +84.57% | |
| +0.22% | +18.98% | +79.25% | +78.98% | |
| +0.45% | +18.56% | +81.99% | +81.21% | |
| +0.46% | +18.03% | +79.13% | +80.13% | |
| +0.29% | +17.95% | +79.05% | +76.13% | |
| +0.85% | +17.29% | +84.01% | +104.49% | |
| +0.81% | +15.60% | +77.31% | +82.93% | |
| -0.08% | +14.77% | +72.82% | +81.10% | |
| ממוצע לקבוצה | +0.48% | +18.28% | +79.73% | +82.77% |
9 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +0.09% | +23.96% | — | — | |
| +0.48% | +23.58% | — | — | |
| +0.69% | +22.79% | — | — | |
| +0.14% | +21.20% | — | — | |
| +4.64% | +15.38% | — | — | |
| +1.15% | +12.82% | +52.30% | +64.75% | |
| +2.41% | — | — | — | |
| +0.34% | — | — | — | |
| +0.38% | — | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | +1.15% | +19.96% | +52.30% | +64.75% |
11 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +5.06% | +27.79% | — | — | |
| +6.80% | +23.06% | — | — | |
| +2.21% | +19.00% | — | — | |
| +4.82% | +18.30% | — | — | |
| +0.13% | +16.68% | +62.19% | — | |
| +1.07% | +10.89% | — | — | |
| +3.92% | +9.67% | — | — | |
| +3.68% | +8.94% | — | — | |
| +4.16% | +8.63% | — | — | |
| +4.23% | +7.53% | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | +3.61% | +15.05% | +62.19% | — |
12 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +2.20% | +7.60% | +45.72% | +76.15% | |
| +2.17% | +7.58% | +46.42% | — | |
| +2.43% | +7.57% | +46.88% | +69.78% | |
| +2.14% | +7.41% | +47.17% | — | |
| +2.11% | +7.30% | +47.58% | +75.80% | |
| +1.99% | +7.25% | — | — | |
| +2.03% | +7.22% | — | — | |
| +2.28% | +7.21% | +44.78% | — | |
| +2.14% | +7.18% | +45.53% | +78.73% | |
| +2.20% | +7.14% | +45.91% | — | |
| ממוצע לקבוצה | +2.17% | +7.35% | +46.25% | +75.12% |
11 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.80% | +16.44% | — | — | |
| +0.10% | +11.28% | — | — | |
| -0.09% | +9.67% | +39.49% | +38.19% | |
| -0.15% | +7.91% | — | — | |
| +1.22% | +4.81% | +26.97% | +33.40% | |
| +1.99% | +1.10% | +11.68% | +10.72% | |
| +0.91% | +0.85% | +18.20% | +19.91% | |
| +0.37% | +0.18% | — | — | |
| -0.03% | +0.01% | +19.48% | — | |
| +0.58% | -0.72% | +14.63% | — | |
| ממוצע לקבוצה | +0.41% | +5.15% | +21.74% | +25.55% |
12 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.13% | +7.47% | +28.71% | +24.39% | |
| -0.31% | +7.20% | +31.68% | +31.34% | |
| -0.05% | +6.54% | +27.98% | +27.44% | |
| +0.06% | +6.39% | +28.82% | — | |
| -0.27% | +6.17% | +27.72% | +25.89% | |
| -0.46% | +5.80% | +22.41% | +30.53% | |
| +0.15% | +5.12% | +23.14% | +22.26% | |
| -0.62% | +4.83% | +22.66% | +21.74% | |
| -0.14% | +4.28% | +24.94% | +28.21% | |
| -0.62% | +4.07% | +18.08% | +19.59% | |
| ממוצע לקבוצה | -0.24% | +5.79% | +25.61% | +25.71% |
6 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.44% | +4.57% | +15.39% | +10.19% | |
| -0.24% | +3.74% | +12.55% | +7.40% | |
| -0.64% | +3.64% | +13.19% | +8.72% | |
| -0.93% | +3.41% | +15.72% | +14.83% | |
| -0.76% | +2.94% | +15.55% | +14.57% | |
| -0.53% | +2.65% | +11.68% | +3.64% | |
| ממוצע לקבוצה | -0.59% | +3.49% | +14.01% | +9.89% |
5 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.17% | +8.76% | — | — | |
| -0.86% | +6.39% | — | — | |
| 0.00% | +5.66% | — | — | |
| -0.37% | +3.78% | — | — | |
| -0.42% | — | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | -0.36% | +6.15% | — | — |
6 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.31% | +6.44% | — | — | |
| -0.26% | +5.50% | +23.84% | +18.52% | |
| +0.12% | -4.99% | — | — | |
| -0.06% | -7.91% | — | — | |
| -0.43% | -8.42% | — | — | |
| — | — | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | -0.19% | -1.88% | +23.84% | +18.52% |
11 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +0.17% | +25.89% | — | — | |
| +0.03% | +22.67% | +124.01% | +134.47% | |
| 0.00% | +11.25% | — | — | |
| -0.05% | +10.97% | — | — | |
| -0.16% | +10.30% | — | — | |
| -0.78% | +6.90% | — | — | |
| +1.57% | +5.50% | +23.36% | +36.25% | |
| +0.86% | -2.23% | +11.07% | +24.96% | |
| -1.77% | — | — | — | |
| +0.62% | — | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | +0.05% | +11.41% | +52.81% | +65.23% |
9 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +0.26% | +4.52% | +15.50% | +20.02% | |
| +0.26% | +4.28% | +14.01% | +17.47% | |
| +0.25% | +4.25% | +13.91% | +16.70% | |
| -0.10% | +4.20% | +14.50% | +19.02% | |
| +0.31% | +4.14% | +13.63% | +17.01% | |
| +0.29% | +4.13% | +13.80% | — | |
| +0.33% | +4.03% | +13.31% | +17.76% | |
| +0.28% | +4.00% | +13.50% | +16.51% | |
| +0.26% | +3.96% | +14.00% | +17.22% | |
| ממוצע לקבוצה | +0.24% | +4.17% | +14.02% | +17.71% |
10 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -0.17% | +11.20% | +41.61% | +41.47% | |
| +0.06% | +10.65% | +40.86% | +40.07% | |
| +0.06% | +10.16% | +40.36% | +38.85% | |
| -0.16% | +9.98% | +42.28% | +42.01% | |
| -0.07% | +9.15% | +39.91% | +38.79% | |
| +0.15% | +9.04% | +39.30% | +38.16% | |
| +1.39% | +8.99% | — | — | |
| -0.73% | +7.99% | +32.03% | — | |
| -0.52% | +7.34% | +37.47% | +34.41% | |
| -0.53% | — | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | -0.05% | +9.39% | +39.23% | +39.11% |
1 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| +3.77% | +12.35% | +47.99% | +62.68% | |
| ממוצע לקבוצה | +3.77% | +12.35% | +47.99% | +62.68% |
2 קופות תואמות במסלול זה
| קופה | ספטמבר | שנה▼ | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| -1.01% | +15.17% | — | — | |
| -3.81% | +4.30% | — | — | |
| ממוצע לקבוצה | -2.41% | +9.74% | — | — |
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני, שאינו מיועד מלכתחילה לגיל פרישה. ברוב המקרים הכספים נעשים נזילים לאחר 6 שנים, ובמקרים מסוימים אפשר למשוך אותם מוקדם יותר לפי הדין. קיימים מסלולי השקעה שונים — מניות, אג"ח, מדדים, הלכה ועוד — וכל אחד מהם נבדל ברמת הסיכון ובהרכב הנכסים.
לפני שמשווים קופות ומסלולים, אפשר לבדוק תרחישי חיסכון, דמי ניהול וטווח זמן כדי להבין טוב יותר מה מחפשים.
לפני שמשווים מסלולים, כדאי להכיר את ההיבטים שמסביב — מיסוי, הטבות וההבדלים בין המוצרים — דרך מדריכים מבוססי מקורות רשמיים.
חצי אחוז נשמע זניח, אבל לאורך שנים הוא יכול לגזול מאות אלפי שקלים מהחיסכון. כך מבינים את המספר החשוב ביותר שכדאי לבדוק בכל קופה — ואיך מורידים אותו.
קרן השתלמות היא כנראה אפיק החיסכון המשתלם ביותר בישראל — נזילה אחרי שש שנים ופטורה ממס רווחי הון עד התקרה. כך מנצלים אותה נכון, כשכיר וכעצמאי.
אותו סכום חיסכון יכול לצמוח אחרת לגמרי תלוי במסלול שבחרתם. כך מתאימים את רמת הסיכון לטווח הזמן, לגיל ולשקט הנפשי — וכך נמנעים מהטעות שעולה ביוקר.